台南保安路一到傍晚就飄著虱目魚粥的香氣。42歲的阿宏(化名)在這條街上擺攤十多年，從一台小攤車做到有自己店面，靠的是每天凌晨備料、晚上收攤的苦工。去年夏天店裡冷氣突然掛掉，加上攤車老舊非換不可，手邊現金一時周轉不過來。
朋友介紹他到附近一家合法當舖，用機車借款。老闆說明了利息和費用之後，雙方簽下當票，阿宏把機車留在店裡，拿到一筆週轉金，心裡想著「撐過這幾個月就好」。
兩個月後生意慢慢回穩，他帶著錢去贖車，卻發現要付的金額比他自己算的多出一截。老闆說是倉棧費加逾期利息，阿宏則覺得當初根本沒講清楚。兩人越講越大聲，隔壁賣蝦捲的阿姨探出頭來說：「你去區公所調解委員會問問啦，那個免錢的。」
調解委員會到底能不能處理當舖糾紛？
答案是：大部分可以，但要看你遇到的是哪一種糾紛。
依鄉鎮市調解條例，調解委員會可以處理民事事件，以及告訴乃論的刑事案件。當舖借貸衍生的大多數爭議，例如利息怎麼算、費用重複收取、還款金額認知不同、當票遺失、贖回條件、催收方式過當等，性質上都屬於民事糾紛，可以向調解委員會聲請調解。
但如果涉及恐嚇、傷害、脅迫等非告訴乃論的刑事案件，就不是調解委員會能處理的範圍，應該直接報警，這點要先分清楚。
聲請調解該去哪裡？要準備什麼？
原則上向「他方當事人」住居所、事務所或營業所所在地的調解委員會聲請。以阿宏的例子來說，當舖開在台南中西區，就可以向中西區調解委員會提出聲請。調解本身不收費用，對一般民眾來說負擔不大。
要帶的資料越齊全越有利：身分證、當票、借款契約、轉帳或匯款紀錄、還款收據、Line 對話截圖。調解當天委員通常會讓雙方各自說明，再從中找共識。若調解成立並送法院核定，效力等同民事確定判決；若調解不成立，還可以改走小額或簡易訴訟，或向地方政府消費者保護官申訴。
看懂合法當舖的收費界線，才是真正的自保
很多爭議其實來自「一開始沒問清楚」。依現行當舖業法規定，當舖利息以年利率 30% 為上限（換算月息約 2.5%），除利息與倉棧費之外不得再收其他名目費用，倉棧費最高不得超過收當金額的 5%。滿當期限不得少於三個月，期滿後仍有取贖或付息順延的空間；若典當物品被拍賣或變賣，扣掉本金、利息與費用後如有剩餘，應返還給持當人。
這些規定，就是發生當舖糾紛時最實用的依據。簽約前，把利息、倉棧費、逾期怎麼計算、能不能原車使用一次問清楚，並且留下書面或對話紀錄，遠比事後爭執來得有效。另外，不要簽下金額空白的本票，也不要為了還舊債再去借新債。
溫馨提醒：借錢之前，先確認三件事
第一，確認對方是合法立案當舖，營業場所應明顯標示許可證，並開立載明金額與費用的當票。第二，看清楚合約與每一筆費用，不清楚就問到懂為止。第三，量力而為，先算好自己每月能負擔多少，再決定要不要借、借多少。
如果你不確定手上的當舖是不是合法立案，或者想比較機車借款、汽車借款的條件，可以參考「借過｜全台當舖推薦・汽車借款・機車借款資訊」（https://money520.com.tw/）。平台把典當流程、利息費用與防詐知識整理成白話內容，讓 18 歲以上的民眾在急需週轉時，也能先看懂規則再動作。
結語
阿宏後來在調解委員會坐下來，和當舖一項一項核對費用，最後談出雙方都能接受的還款方式，機車也順利贖回。糾紛不一定只能上法院，調解是一條免費、相對快速的選項；但更重要的是，借錢之前就把條件問清楚，把合約看明白，才不會讓一時的周轉變成日後的頭痛。
免責聲明
※ 本文提及之調解程序、當舖業法規、利率與費用上限為參考公開資訊及網路資料，僅供參考，實際情況請以最新法規與個案認定為準；如遇具體糾紛，建議洽詢地方調解委員會、消費者保護官或法律專業人士協助。
法律扶助基金會可以協助當舖糾紛嗎？
