「老闆，一碗魷魚羹麵、一份燙魷魚。」傍晚五點半，台北萬華的巷口燈亮起，攤位前開始排隊。阿鴻(化名)在龍山寺附近賣魷魚羹十多年，從早市備料、熬湯到掌杓，日子過得踏實。他的攤位離艋舺夜市不遠，早年靠觀光客和在地老客人累積口碑，這幾年人潮不如全盛時期，但遇到廟會前後，生意還是會衝一波。
最近原物料一直漲，攤位租金又要先付半年，阿鴻算了算，手頭現金少了十幾萬，開始認真思考借貸週轉這件事。他不想跟親友開口，也不想碰來路不明的借款，於是先走進住家附近的銀行問問看。
銀行專員很客氣，先問阿鴻有沒有薪轉、扣繳憑單或 401 報表，接著查聯徵。阿鴻小吃攤收入大多是現金，雖然生意穩定，但存摺數字不漂亮，加上前幾年信用卡有過遲繳紀錄，銀行回覆他：「您的還款能力需要補強，可能需要提供保人，或增加財力證明。」這一等，就是一個多禮拜。
阿鴻這才體會到，銀行貸款審核重視的是「人」的信用與穩定收入。舉凡聯徵紀錄、負債比、工作年資、薪轉或報稅資料，每一項都可能影響核貸結果。像他這樣現金收入為主的攤商，即使生意不差，在銀行眼裡仍容易被歸類為收入不穩定。
後來，阿鴻的學弟跟他說：「你每天開的那台貨車，其實可以問問看汽車借款。」阿鴻半信半疑，上網查了「合法當舖 利息 流程」，看到「借過｜全台當舖推薦・汽車借款・機車借款資訊」整理了不少合法當舖的注意事項，還提醒要挑有當舖業許可證、開立當票的店家。他心想：「原來不是什麼地下
當舖借款是「借錢」還是「典當」？兩者有什麼差別？
